2026 희망두배 청년통장 vs 청년도약계좌 비교: 중복 가입 꿀팁과 수익률

재테크에 진심인 분들이라면, 정부나 지자체에서 주는 혜택을 하나라도 놓치기 싫으실 거예요. 특히 이름도 비슷한 통장들이 워낙 많다 보니, 도대체 뭘 선택해야 할지, 아니면 욕심내서 다 가입해도 되는지 헷갈리시죠?
오늘은 2026년 자산 형성을 목표로 하는 똑똑한 청년들을 위해, 이 복잡한 관계를 아주 명쾌하게 풀어드릴게요.

가장 많이 묻는 질문, "이거랑 저거, 같이 해도 되나요?"

결론부터 시원하게 말씀드리면, 서울시의 ‘희망두배 청년통장’과 정부의 ‘청년도약계좌’는 같이 굴릴 수 있습니다. 이게 정말 중요한 포인트예요.

희망두배 청년통장은 서울시라는 지방자치단체의 예산으로 운영되는 복지 사업이고, 청년도약계좌는 금융위원회에서 주관하는 정책 금융 상품이라서 재원과 성격이 다르거든요. 그래서 이 둘은 짝꿍처럼 함께 가져가는 게 최고의 전략입니다.

하지만 조심하셔야 할 조합도 있어요. ‘희망두배 청년통장’과 보건복지부의 ‘청년내일저축계좌’는 절대 같이 할 수 없습니다. 둘 다 저소득 근로 청년의 자산 형성을 돕는다는 취지가 완벽하게 겹치는 ‘유사 자산형성 지원사업’으로 분류되거든요.
만약 이미 내일저축계좌를 하고 계신다면, 그게 끝나기 전까진 희망두배 청년통장에 가입할 수 없다는 점, 꼭 기억해 주세요. 마찬가지로 고용노동부의 ‘청년내일채움공제’도 중복이 불가능합니다.

수익률과 기간, 승자는 누구일까요?

이 통장들의 매력을 수익률과 기간으로 나눠서 비교해 드릴게요.

수익률 면에서 압도적인 승자는 단연 ‘희망두배 청년통장’입니다. 내가 낸 돈만큼 서울시가 똑같이 100%를 더 얹어주잖아요.
100% 수익률이라니, 사실 주식이나 코인으로도 내기 힘든 성과죠. 반면에 ‘청년도약계좌’는 정부 기여금이 월 2만 원대 수준이고 비과세 혜택이 메인이라서, 수익률 자체만 놓고 보면 희망두배 청년통장을 따라올 수가 없습니다.

하지만 기간을 보면 이야기가 좀 달라져요.
희망두배 청년통장은 2년이나 3년 만기인 ‘단거리 선수’라면, 청년도약계좌는 5년 만기인 ‘장거리 마라톤 선수’예요. 그래서 희망두배는 비교적 빨리 목돈을 쥐어볼 수 있다는 장점이 있고, 도약계좌는 긴 호흡으로 더 큰 돈을 모아나가는 데 적합합니다.

 

 

1,000만 원으로 5,000만 원 만들기, 최고의 시너지 전략

그럼 이 두 가지를 어떻게 활용하면 좋을까요? 저는 ‘3년 단기 시드머니 확보 후 장기 목돈 완성’ 전략을 추천해 드려요.

먼저, 희망두배 청년통장에 월 15만 원을 넣으세요. 이렇게 3년을 부으면 원금 540만 원에 서울시 지원금 540만 원이 더해져서 이자까지 약 1,080만 원이라는 든든한 시드머니가 생깁니다. 수익률 100%짜리 혜택은 무조건 최우선으로 챙겨야 하니까요.

동시에 청년도약계좌도 개설해서 본인의 여유 자금만큼 납입하는 겁니다.
3년 뒤 희망두배 청년통장이 만기 되어 1,000만 원이 생기면, 이 돈을 결혼 자금이나 전세 보증금 같은 급한 불을 끄는 데 쓰셔도 좋고, 혹은 남은 청년도약계좌 납입금으로 활용해서 5년 만기를 채우는 동력으로 삼으셔도 좋습니다. 이렇게 하면 유동성과 수익성, 두 마리 토끼를 다 잡을 수 있죠.

나에게 딱 맞는 통장은 무엇일까요?

마지막으로 본인의 상황에 맞춰 딱 하나만 골라야 한다면 어떻게 해야 할지 정해 드릴게요.

만약 본인이 기초생활수급자나 차상위계층에 해당해서 소득이 매우 낮은 편이라면, ‘청년내일저축계좌’를 1순위로 고려해 보세요.
이 경우 본인이 10만 원만 저축해도 정부가 30만 원을 지원해 주는 ‘1:3 매칭’ 혜택을 받을 수 있어서, 수익률 측면에서 희망두배 청년통장보다 훨씬 강력할 수 있거든요.

하지만 월 소득이 세전 255만 원 이하인 일반적인 서울 청년이라면, ‘희망두배 청년통장’이 정답입니다. 청년내일저축계좌의 일반 유형은 지원금이 월 10만 원으로 고정되어 있는데, 희망두배는 월 15만 원까지 매칭해주니까 총 수령액이 훨씬 더 크거든요.

결국 본인의 소득 구간과 거주지 조건을 잘 따져보고, 혜택이 가장 큰 쪽으로 전략을 짜는 게 중요합니다. 2026년에는 이 통장들로 자산 점프업에 꼭 성공하시길 응원할게요!

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